[心得] 鄉民的提早退休計畫觀念版&實踐版

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部落格圖文網頁版(內有抽實體書活動)https://hclovenote.blogspot.com/2022/01/0069.html 《觀念版》 在台灣,有 PTT 論壇,各大討論版討論最新時事, 在上面的人會以鄉民自稱, 在美國,有柏格頭(Bogleheads)論壇, 討論主題則是圍繞著指數化投資, 為什麼叫做伯格頭?主要是追隨 Vanguard 創辦人 John C. Bogle (人稱指數型基金(ETF)之父) 所發起的組織。 指數化投資的經典名著, 我看過 John Bogle 所寫的《共同基金必勝法則上下》, 而這一本也可以當作指數化投資的經典書, 原文書名為 The Bogleheads' Guide to Investing, 在 Amazon 拿下 4.7 顆星 1491 則評論, 雖然已是老書, 但指數化投資的觀念完全是經得起時間考驗,歷久彌新, 直到 2022 年還是有許多人爭相投入 ETF 的懷抱。 雖然指數化投資的概念相當簡單: 「低成本、多樣化(分散)、買進持有」, 但要把這三個概念內化到投資人的腦海裡,卻不容易, 許多人知易行難,知道要買進持有, 但看到股市屢創新高,還是會手癢趁高賣掉, 要說明這三個簡單的概念,需要有足夠的論證基礎,以及歷史數據, 這本書集結了所有柏格頭(Bogleheads)論壇關於指數化投資的智慧, 如果你想深入且全盤了解指數化投資的精髓, 這本書絕對值得你一讀。 硬要說這本書的缺點, 大概就是會有一部分篇幅在講美國稅制的內容, 較不適用於台灣投資人稍嫌可惜。 順帶一提,作者在書裡提到一個很妙的比喻講指數化投資, 「穩健投資的興奮程度就像看著草生長一樣」, 真的講得很好,就是因為太無聊,所以對很多人提不起興趣, 雖然很無聊,但卻是非常有效, 想想這兩年投資台股富邦台灣 50,或是美股 VTI, 基本上無腦定期定額都可以拿到很棒的報酬, 指數化投資真的是一個非常偉大的發明, 讓我什麼都不用做也可以享有整個市場的報酬,謝謝 John Bogle。 《實踐版》 如果說觀念版像是建構房子的地基,那麼實踐版就如同開始蓋房子, 這本書圍繞著「三基金投資組合」這個主題論述, 所謂的三基金(或用三個 ETF 來建置),表示投入三個市場包含: 1. 美股市場 2. 國際市場(非美國) 3. 整體債券市場 三基金的投資方法為什麼有效? 最主要還是圍繞在「低費用」, 一旦廣泛分散投入大範圍的指數化基金(ETF), 可有效降低稅率、高週轉率導致的手續費,顧問費、經理人的費用等等, 再輔以資產多樣化來分散風險,可以讓資產幾乎處於不敗之地。 #鄉民的提早退休計畫 #ETF #指數化投資 #被動投資 #讀書心得 #書評 - --
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