[請益] 26歲男 / 理財新手 投資&退休金規劃 請教
先前曾經在隔壁板發文詢問海外投資
但我發現有一些細節需要他人建議，因此來本板發文請教之。
[背景]
1. 1998年生 (快要過26歲生日了) 當完兵出社會工作約兩年。
2. 年收入: 40萬(正職扣完勞健保)＋6萬(被動收入)＋7萬(兼職打工)＝約５３萬
3. 年支出: 食衣住行＋外地工作房租水電 ＝ 約２７～２８萬
[資產]
房屋 / 土地：
北部老家自住屋 (無貸，與兄弟共住)
車位x２ (出租中，收益與兄弟分)
雲林縣小塊農地 約185平方公尺 = 56坪 (與兄弟共同持有)
台幣部位： 約１９２萬
台幣現金: 活存 １２萬 / 高利活存 & 定存 合計約40萬 (分不同家銀行，有期限)
台幣(固定收益): 滿期儲蓄險 55萬 ２筆 (預定利率 2.25％) = 約110萬。
台股: 市值型ETF 006208 30萬 (成本均價約101)
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外幣部位: 約３９６萬
澳幣滿期儲蓄險２筆 約70萬 (預定利率 3.25％)
澳幣短期定存 約30萬
澳幣２０３３花旗銀行 金融債 (A2 / A+) 11萬 (到期殖利率 4.5%)
澳幣２０３９澳洲公債 (AAA / AAA / AAA) 10.5萬 (到期殖利率 4.18％)
澳幣２０４７澳洲公債 (AAA / AAA / AAA) 10.5萬 (到期殖利率 4.25％)
美金短期定存 8筆 約200萬
美金２０４４高特利 公司債 (A3 / BBB / BBB) 32萬 (到期殖利率 5.2%)
美金２０５３雅詩蘭黛 公司債 (A1 / A) 16萬 (到期殖利率 4.9%)
美金２０５３聯合健康集團 公司債 (A2 / A / A+) 16萬 (到期殖利率 5.05%)
上述的房屋土地／外幣儲蓄險／公債／公司債的部分多為繼承 (長輩先前申購)
台股／台幣儲蓄險則是我以前買的 (現在超級後悔買儲蓄險......)
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[投資規劃]
未來預計資產配置 (以百分比計算，紅字為未來預計購買)
緊急預備金６％： 現金＋高利活存＋定存
全球市值型ETF ６０％： ＶＷＲＡ (可能分一些額度給ＡＶＤＶ 等等的小型股ＥＴＦ)
台股市值型ETF １０％： 純００６２０８ 目前佔比５％ 未來再申購一些
固定收益資產 ２４％： 部分儲蓄險＋目前的公債、公司債＋海外券商 美國公債ＥＴＦ
合計股票：債券：現金 ＝ ７０：２４：６
(投資目標: 退休金，希望５０歲左右可以退休)
(未來不打算再買房、無孝親費問題、預計不婚不生)
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［請益／諮詢項目］
１．請問緊急預備金的各位是怎麼衡量的，如何決定額度？
(原本我是抓８％ 但查詢後發現好像留半年生活費就夠 因此暫定下調比例至６％)
另外，這兩三年期間
我預計會規劃人生第一次出國旅遊，請問這筆錢該算在預備金裡面嗎?
２．請問儲蓄險優先解約哪筆？
台幣(固定收益): 滿期儲蓄險 55萬 ２筆 (預定利率 2.25％) = 約110萬。
澳幣滿期儲蓄險２筆 約70萬 (預定利率 3.25％)
上述四筆儲蓄險，我預計解約一部分，保留部分滿期儲蓄險，以替代債券部位
那麼，我應該優先解約澳幣還是台幣？
澳幣部分利率稍高，台幣部分則較無匯率風險
各位會如何建議?
３．小塊農地如何運用？
上週跑繼承流程時，發現有一筆雲林縣小塊農地 約185平方公尺 = 56坪
目前由我和兄弟共同持有
但該塊土地面積較小，且距離我們住處較遠 (雲林／雙北市)
請問建議賣掉嗎？ 或是有類似包租代管的方式去處理嗎？
(不然每年要扣地價稅，形同負資產......)
４．請問我應該自提勞退３％或６％嗎，或是錢省下來自己投資就好？
(目前無自提，僅有勞保+健保)
５．關於目前敝人的投資計畫／資產配置，是否有任何可改進之處？
以上這些疑問想做請教，歡迎各位不吝給予意見，感謝！！
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