[心得] 2022年成人罐頭保單

已於表格寫明更新時間 麻煩不要在推文詢問如何更改現有保單 保單規劃不是只看推文就能解答的，謝謝。 成人罐頭保單要「同時符合」以下五個條件 一、出社會~35歲成人 二、無任何體況(標準體) 三、初次規劃(無既有保單) 四、職業等級不超過四 五、投保後請認真研究保險，了解自身需求 ❶盡可能利用小錢大保障進而累積資產 以「癌症風險」來做為舉例，大多數在這年齡層應無法解決罹癌後的花費(最起碼也要準 備百萬)。而就算該位保戶已經有幾百萬的資產，但這樣的花費肯定會消耗不少自身資產 。 而利用這階段年紀輕，定期險保費低，不僅保費少，保障也大幅提升，這時買罐頭保單， 可防止資產過度減少，至少可以解決大部分風險花費。 詳情請見： ※APIN大的保障需求如何隨資產增加調整 https://pse.is/BNHUK →跳遠一點看 3-7這一大群人中 越沒錢的人越需要設法發揮「小錢大保障」的方式 利用省下的錢，盡快往X軸的右方移動 ❷面對人生階段不須過度重整保單 這年齡層的人生階段會有很多不同的轉變，如：出社會→買車→結婚→買房→生小孩。也 由於這些轉變邁向下一個人生階段，而對於保單規劃而有所不同的想法。 也就是大家常聽到的「保單健檢」，然而面對不同階段的需求要調整保單規劃，買錯保單 之後還得重新來過…… 但買罐頭保單不同，從20歲開始買到了40~50歲，除了產險意外險可能會因停賣而需要再 找商品，基本上很難需要大幅度的調整。除非你對於保險有一定程度的了解及認識，再來 談調整內容吧！ ❸擁有調整的彈性 罐頭保單大多是定期險，也就是說，買這樣的商品就是保障當下。每年的續保就是為了當 年度的風險而買，所以就算之後想解約也不會是損失，想隨需求調降保障額度亦不難，增 加額度則是要看當時如何考量。 而你之後對於保險已有一定程度的了解及認識，想要調整成需要的內容都不難解決，更不 用說大部分業務的建議書都用定期險拉高保障，不然等到保戶需要理賠時，那就準備被保 戶痛批吧！ 那不如直接用定期險解決，等之後考量清楚後再來改成需要的樣子也行。 以上三點是我認為選擇罐頭保單的原因 當然或許有人會說可是老年保費很高怎麼辦？ 我想我第一點已經告訴了你，「盡可能利用小錢大保障進而累積資產」 當你發生風險時，你第一個想到的應是自己是否有能力解決問題，再來才是想到自己有無 保險能夠幫忙。 保險是個輔助性的工具，是用來轉嫁風險的工具 也就是說，你必須要思考的是「如何增長資產解決你擔心的風險」 我們也可由「壽險需求」來思考 詳情請見：OCA大基礎保險觀念PPT https://pse.is/BPZR8 第92頁至第101頁，底下部分節錄重點 30歲的小明有房貸500萬，所以規劃了壽險500萬 而到了40歲剩下250萬時，可以調降壽險額度250萬 但你也可以思考自身手邊有多少資產 如40歲的小明資產已有100萬時 你覺得小明的壽險額度還需要250萬嗎？ 不管是要維持250萬的額度還是調成150萬的額度 只要可以解決擔心的問題，我覺得都可以。 如何判斷怎麼調整？ 那就是每個人對於保費是否為花費或另稱為浪費的見解了 我相信等你了解保險一段時間後，自然會知道這層道理。 附上新版本的連結：https://bit.ly/2nK3v3I 再提醒一次 此份適合的是「出社會~35歲」「初次規劃」的成人 35~45歲還可考慮，45歲以上請審視需求及預算 職業等級過高之保戶只能當作參考 說明：此份規劃年繳保費約為年紀✕1000 其他中有一組合的台壽用終身壽險是「福安心專案」需標準體，年繳保費須一萬以上，隔 年不受此限。找台壽業務處理「101專案」。(體況若不符合出單條件，則需另外考量) 雖然台壽重大傷病受限變多，但由於台壽癌症險YCC的活躍，目前還在名單中… 由於現在失能險選擇變少，失能一次金最好的選擇只能選台壽BX0 但為了要投保最高保額500萬，又要符合投保規則，只能用台壽一年期壽險OTL附加 若有其他需求，如因家庭責任而規劃之壽險 那可以自行尋找一年期或長年期壽險 網路投保或是業務提供都可 或是參考基本的保險觀念PDF內的介紹商品 總之，依照此篇適當調整額度即可。 附註： 若要考量其他間保險公司的實支實付 可以選擇將全球換掉 但請記住去比較兩者實支實付的差別 比完之後自然會知道該如何選擇。 (但不太建議，全球還有殘扶(失能)XDK、XDJ可規劃) 若預算不夠，建議可以先考量單實支 之後再來考慮第二家實支 也就是說，全球可以先考慮拿掉。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 61.231.44.8 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1540543905.A.1B0.html