[心得] 《小資族下班後翻倍賺》你的第一本理財書

相信大家都有與金錢交手的經驗。畢竟「金錢」與我們的日常息息相關，更是最基本的自 我保障啊。然而，有時我們與金錢的相處，卻不如想像甜蜜。 來看看這些狀況，是否你也曾發生過呢？ 不知道該怎麼運用現有薪水理財，就都存在帳戶裡 在日復一日的工作中，逐漸迷失人生方向 正在尋找提高目前收入的方法，卻苦尋無方 現在的存款與資產難以應付重大疾病或意外 如果也碰到類似的情況想尋求解方，蕾咪的《小資族下班後翻倍賺》會是很好的選擇。原 因是什麼？ ## 一、我為什麼看這本書 看到蕾咪的《小資族下班後翻倍賺》上市，雖也曾被標題打動了一下，但真正讓我下單的 契機是「信任」——已追蹤她的Youtube三年餘，深受蕾咪的 學習力、行動力、耐力、客 觀冷靜的特質吸引，想更有系統地了解她的理財規劃才入手。 1986年生的蕾咪，目前是一名旅遊、理財部落客、Youtuber、創業家，她最為人所知的成 就是從一名初出社會薪水只有三萬多的小資女，透過高度自律、適當的財務規劃、進修與 投資，28歲時達到財務自由，書名《小資族下班後翻倍賺》雖然看似誇張，但於蕾咪而言 ，卻再貼切不過。 我想，購入投資理財類書籍前，首先一定要對作者個性、人生歷程、價值觀有一定認識， 再對比自己的個性、背景，認同才購買。如果看了以上說明，你也有一點點被打中，就請 繼續看下去吧！ ## 二、3個重要啟發 《小資族下班後翻倍賺》由三步驟——認識金錢、用時間賺錢、用錢賺錢 組成，首先帶 著讀者認識金錢本質，再強調用時間賺錢的重要性，當累積一定資產後，蕾咪再引導大家 「用錢賺錢」。以下，和大家分享我在本書中得到的重要啟發和行動。 ### （一）認識**在不同人生階段中，規劃、增長資產的方法** 《小資族下班後翻倍賺》紀錄了蕾咪多年來從社會新鮮人、學生、上班窮忙族到自由工作 者身份的財務規劃跟相關資源。閱讀的時候，深深感受到蕾咪非常用心地把自己一路走來 的歷程、運用的資源，都鉅細靡遺地收錄在書裡，是她長年閱讀和實踐的心法，乾貨滿滿 ！ 除了社會新鮮人、小資族，自由工作者、進入婚姻、有退休計畫等人，也能在一些篇章中 得到靈感。蕾咪也會在講解觀念後，不藏私提出自己的作法讓大家參考。 ### （二）**從心法建立正確金錢觀，避免流於道聽塗說** 我很喜歡蕾咪常從金錢本質、心法的層面談財務規劃，特別是一些看似高風險的金錢工具 或產品，例如信用卡、股票等。當我們了解這些東西之所以存在的本質是什麼，自然就能 更適切地運用他們，也不會因為「聽了別人說什麼」而把苦苦賺來的錢用在不對的地方。 以下節錄在《小資族下班後翻倍賺》中看到，相當喜歡的心法： 1. **信用卡** > 若深入了解金錢的本質，會發現正是信用，你的信用卡交易的是你的信用。所以使用信 用卡的時候，就是用現在的信用，向未來借錢。 > 「信用卡」不是供我們在「現在」借錢並無限花用。畢竟人的一生，總有會幾次和銀行來 往的經驗，比方說買車買房時，就會需要信貸、房貸、車貸，若想創業，也可能得和銀行 貸款，這時銀行放貸的重要依據，就是「信用卡」的使用紀錄（越長期越好），所以 準 時還款、重視信用，是為了讓我們在未來有更多可能性，這件事一定不可輕忽。 我使用信用卡的方式和蕾咪很類似，即是「信用卡理財法」，手上只有兩、三張信用卡集 中消費，再搭配網路銀行看刷卡、分析紀錄，了解自己金錢使用動向。如此不只方便管理 ，善用不同卡的性質拿到一些現金回饋，也是種小確幸。 （卡多卡少都有好的管理方法，我是個蠻懶的人，頭腦容量不太大，所以在這裡只提供卡 少的作法給大家參考） 2. **股票** 幾年前聽過一句話：「我們買的股票，在股市裡的錢都不是自己的。」這句話一直是我下 單股票時，時時提醒自己的事情。蕾咪的這句話，不僅概念類似，更說明了投資股票的重 點流程——選股、賣股： > 選股考驗的是分析能力，賣股考驗的卻是心性，而完整投資策略裡，一定會有走到獲利 了結的一天。 > 許多人在投資股票時，會把重點放在選股和入場時機點上，但這裡提到賣股也同樣重要， 我們不只要停損，也要懂得停利。如果不是存股性質，當股票漲到一定的點，一直捨不得 出場，就永遠只能在下跌時了結了。 值得一提的是，以前曾聽過蕾咪受訪的Podcast和Youtube，發現蕾咪早年從零開始提升收 入的關鍵，即是 到研究所進修、股票、部落格經營，因此在《小資族下班後翻倍賺》中 ，也有不少篇幅，為投資新手講解股票知識和心法。 我想股票投資的心法有百百種，沒有絕對的好壞，不過蕾咪確實透過了股票改善了經濟狀 況，靠的是大量學習、建立準則、冷靜評估，其做法應有可參考之處，我們可以先評估看 看她的作法是否符合自身個性、需求，再進一步動作。 ### （三）**勇於投資自己，讓人生有成長的動能** 讀蕾咪的書，常感覺到她是個「學習、學習，再學習」的人，在她的Youtube影片（3步驟 養成閱讀習慣！如何挑選好書？有效率、更簡單的看書方法？）裡，也可知她長年有閱讀 的習慣，她在《小資族下班後翻倍賺》裡也一再強調，把錢投資在自己身上，就像把自己 當成一家公司經營，公司會編列預算培訓精進，才不會被時代洪流沖退，我們對自己當然 也要如此。 以下，我整理《小資族下班後翻倍賺》裡提到的觀念，將自己從幾年前到現在，已實踐、 正實踐的步驟提供給大家。 **第一步：提高主動收入** 創造被動收入的基石，一定是提高主動收入，增加本金，如此，先大量投入時間，琢磨、 提升自己的專業技能就非常重要。我們可以從自己原有的專業培養，了解想鑽研的領域中 提升收入的門檻和辦法， 勇於投入金錢和時間，並且耐心、努力地達成目標，提高單位 時間的產值，收入一定能看見提升。 我自己的工作是語言教師，這產業的時間單位產值雖不如蕾咪的本業—工程師高，但在 20-30歲這十年的時間，很努力地累積學經歷，經歷許多在黑暗中摸索的時光，達到在工 作領域中被肯定、提升收入的目標。想說這件事每個人都做得到，但也最最需要耐力，讓 我們一起互相支持砥礪，度過這段不好熬的時光。 **第二步：資產分配** 初出社會的小資族，非常建議運用「六罐子理財法」，該作法不只秉持「先支付給自己， 再支付給別人」的核心觀念，也兼顧身心平衡與財富自由的概念。 運用各大網路銀行的子帳戶工具（例如我個人四年來，都是用台新Richart的小查罐、永 豐大戶的智能撲滿），一拿到薪水，就先把他們分到財務自由帳戶、教育帳戶、生活必需 帳戶、娛樂帳戶、長期儲蓄帳戶、給予帳戶六個子帳戶裡。關於六罐子理財法的操作方式 ，可以參考蕾咪的youtube影片和人生研究所的Blog。 下面分享自己分配資產的方式和大家交流： **（1）工作第一年** 薪水投入「長期儲蓄帳戶」的比例非常高（大概40%-50%），目的是存到足夠一年生活的 緊急備用金，靠的是縮減「生活必需帳戶」、「財務自由帳戶」辦到的。 此外，「教育帳戶」此時反而列為首位，每個月約投入10-15%的薪水買書、上線上英文課 。在工作或興趣方面，培養專業能力、實力在此階段非常重要。 想特別說明的是，六罐子理財法把「財務自由帳戶」存錢順序排在第一位，但我個人為了 想快速存到緊急備用金，所以縮減財務自由帳戶，同時研究股票相關資訊。代價就是晚一 年把五、六萬塊的資金投在股市裡，這做法有利有弊，但我想考量自己的個性、存錢目的 、評估代價，應無優劣之分。 **（2）工作第二年～第三年** 保留「六罐子理財法」的儲蓄方式，但「長期儲蓄帳戶」的功能從存緊急備用金，轉為「 夢想帳戶」，買車、買房、結婚、出國等計畫的資金，都可以存進夢想帳戶；另外，也開 始拉高「財務自由帳戶」的資金比例，經過一年多觀察股市的經驗，多少可以感受到波動 ，當欲買的股票出現能進場的時機點，隨時能運用「財務自由帳戶」的錢投資（切記只能 用這個罐子投資，別挪用其他罐子的錢） **（3）工作第三年以後** 在《小資族下班後翻倍賺》中金錢管理細項的部分得到啟發，深刻意識到風險管理的重要 性，決定好好地規劃一筆錢買保險，幫自己建立保護網。 書中提到的金錢管理架構列於下： 1. 收支管理：三信封理財法、六罐子理財法 2. 投資管理：資產配置、股票、基金、房地產 3. 風險管理：保險（善用小錢為自己轉嫁風險） 4. 稅務規劃：收入提高後，思考如何報稅幫自己省開支 **第三步：拓展收入** 當專業主動收入提高，資產配置也開始做了以後，才從被動收入方便思考如何拓展收入。 這部分，我目前正實踐的是「興趣盤點多元收入」和「股票投資」。書後，也有一份「不 藏私分享蕾咪的11種被動收入」，詳列了蕾咪在台灣已成功獲得的被動收入來源，讓有興 趣的我們，能很快地起步！ 想特別分享自己在《小資族下班後翻倍賺》中非常喜歡的部分——興趣盤點多元收入。蕾 咪在書中提到美食烹飪、文字創作、繪畫攝影、唱歌表演、影音製作、與人交談、商業行 銷、旅遊購物、閱讀電影、外語翻譯等領域，協助大家尋找自己的熱情，提供發展管道和 建議。如此，收入就不只是收入，而更能幫我們閃耀自己、提升自我認同的好幫手！ > 不管是哪種類型的興趣，都自有變現的模式，甚至也可以嘗試先從兼職起步，讓自己更 佳釐清這些興趣適合作為單純消遣，或是可以發展成一門事業。 > ## 三、看完這裡再決定要不要入手 我認為《小資族下班後翻倍賺》非常適合以下三個族群閱讀： 1. 剛進社會的台灣小資族 2. 已出社會好幾年，想整理財務規劃、拓展收入、定位人生方向的人 3. 想開始認識股票、信用卡、被動收入概念的人 此書和其他財務實踐書相當不同的是，她是從台灣視角出發，說明淺顯易懂、步驟清晰， 更用豐富的表格、圖表讓讀者容易吸收。另也因蕾咪有大量閱讀的背景，佐以豐富實踐經 歷，整本書的乾貨滿滿，閱讀時總能啟發許多靈感。 簡單來說，這是一本易讀的架構書、步驟書，適合台灣讀者參考。 ### 閱讀方法 我入手這本書約半年，期間翻閱好幾次，曾用以下方式閱讀這本書，都非常推薦。 1. 快速瀏覽 用約1~2小時快速看過，不深入咀嚼吸收，目的在於了解整個財務規劃、增加收入的方法 和架構，心裡對於未來存錢、投資的計畫有個底。 2. 直接看有興趣的篇章 《小資族下班後翻倍賺》的目錄以Step1、2、3下標，各章主題明確。如果覺得前面有些 知識已懂，直接閱讀有興趣的篇章，也能得到很大的收穫。 3. 當參考書 《小資族下班後翻倍賺》也是一本陪伴類的書籍，經過快速瀏覽了解整本書的架構後，未 來在每個人生的重要節點（例如：職場新鮮人、轉職、結婚、生孩子、家庭變故 等）都 能隨時閱讀，幫自己定定錨。 ### 閱讀疑慮點 事實上，我一直對書名的「翻倍賺」有些疑慮，為何蕾咪確實透過以上方法翻倍賺，但仍 非每個人都能達到這樣的目標呢？我想，「翻倍賺」的關鍵在於本金，作者本業工程師， 起家部落格又是旅遊主題，本身就比較能得到相對高的報酬。 了解了以上情形，我思考了自己的狀況。 蕾咪說明她從月薪3萬到9萬的關鍵在於進修和國外經驗，不過其實我個人也和蕾咪相似， 都有NTU研究所學歷和幾次海外經驗，但因為我的專業為文科，本身薪資天花板就和工程 師有落差了（十年內的月薪漲幅可能只有兩、三萬），在興趣方面，也無法強迫自己去做 高報酬但比較沒興趣的市場。 但無論如何，我想蕾咪的自律能力、學習力、實踐力、耐力絕對是非常值得我們學習的！ 這也是我在本書中獲得最大的啟發，也會在往後不斷砥礪自己。 如果對《小資族下班後翻倍賺》這本書有興趣，不妨先看看蕾咪的部落格、Youtube和訪 談，如果她說的話也能打中你，再入手這本書，會對她一路累積資產的方法、資源，有更 系統性且深入的認識。 ** 部落格好讀版：https://treesplanter.com/ramibook1/ IG一起聊書：https://www.instagram.com/treesplanter.read/ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 111.242.204.150 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/book/M.1650981628.A.985.html